L’acceptation De La Cryptographie Par Le Grand Public Avec La Réglementation Est Inévitable, Et C’est Bien – Tech Tribune France

Alors que les banques adoptent de plus en plus les services d’actifs numériques, il reste des défis inhérents à l’intégration des institutions et des clients avec la crypto et ses avantages. Mais le temps qu’il reste pour les surmonter tire à sa fin

La manière dont les monnaies virtuelles gagneront en crédibilité, en circulation et en liquidités, parallèlement aux monnaies fiduciaires, dépendra en grande partie de la manière dont le marché gère la lutte contre le blanchiment d’argent (LAM) et connaissez-votre-client (KYC) problèmes. SAS et Risque Asie a organisé une table ronde entre quatre experts de premier plan sur l’état actuel de la technologie, la surveillance et la gestion des LAM systèmes de crypto-monnaie.

Table des matières

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Régulation

En ce qui concerne la bataille de perception à laquelle sont confrontés les actifs numériques, un représentant d’un enquêteur/consultant médico-légal basé à Hong Kong a déclaré que, quels que soient les points de discussion actuels, le résultat final est couru d’avance : « L’accent est toujours mis sur les mauvaises nouvelles qui arrivent à partir de crypto-monnaies. Examinons le tableau d’ensemble et les développements. Les gouvernements se rendent compte que la marée ne peut pas être inversée – la crypto ne peut pas être arrêtée. La Émirats arabes unis [United Arab Emirates] s’est récemment appelé un hub de cryptographie.

Il a en outre souligné : « Les changements réglementaires dans le NOUS affectera NOUS banques en tant que dépositaires de crypto-monnaies. Le récit autour de la crypto-monnaie dépend de qui parle et de votre vision des informations sur le marché. Mais la réalité est que cela fera partie de la finance traditionnelle et le défi est de savoir comment l’opérationnaliser.

La large acceptation de la crédibilité et de l’utilité des crypto-monnaies est désormais considérée comme une question de temps plutôt que comme une niche ou une mode passagère. Leur taille et leur application croissantes ont obligé les grandes banques à proposer ces nouveaux types d’actifs aux côtés de produits traditionnels, comme l’adoption croissante par les banques de la blockchain pour le financement du commerce.

Un responsable Asie-Pacifique (Apac) des opérations numériques d’une grande banque mondiale a déclaré : « L’adoption progresse rapidement dans la région asiatique. Il est largement considéré dans Apac comme une opportunité de croissance. De nombreuses bourses et régulateurs agissent rapidement pour établir une infrastructure. Les investisseurs régionaux expriment leur intérêt pour les actifs numériques et la disponibilité des financements ; l’innovation est encouragée. Cela devient une partie de la finance traditionnelle.

Ils ont continué à noter la force d’Apac dans la fintech dans des domaines tels que la liquidité et le soutien réglementaire pragmatique. Ils ont affirmé avoir vu les efforts des autorités australiennes « pour apporter plus de clarté ».

La croissance de la cryptographie a été en proie à la volatilité, aux problèmes de conformité et aux activités criminelles. Les participants prétendraient que personne n’avait promis que le chemin vers l’acceptation générale serait facile ou stable.

Un ancien responsable mondial des actifs numériques dans une banque universelle a déclaré : « De nombreux produits sont très imbriqués dans le paysage global, comme le stablecoin, qui joue un rôle essentiel dans le processus de négociation sur et hors piste. Les facteurs traditionnels du marché jouent donc un rôle important en l’affectant. C’est un génie qui ne retournera pas dans la bouteille.

Il a ajouté: «Le rythme réglementaire des crypto-monnaies s’est accéléré et rattrape le marché. Il existe un fossé entre les segments de détail et institutionnels du marché virtuel, en particulier en matière de réglementation. Dans le commerce de détail, une grande partie de la protection des consommateurs est prise en compte. Il est maintenant sur les radars des régulateurs en termes de risque. La régulation institutionnelle est abordée sous l’angle du bilan. La protection des consommateurs dans le commerce de détail est perçue dans des domaines tels que l’autorisation symbolique. Les participants doivent suivre l’évolution et se méfier des différences transfrontalières de traitement réglementaire. Un paysage complexe est en train d’émerger, surtout si l’on tient compte CBDCs [central bank digital currencies].”

Une disparité importante existe toujours entre de nombreuses bourses, car certaines ne fonctionnent pas de manière robuste KYC et LAM les fonctions. Cela se reflète parmi les régulateurs où certains ont développé et appliqué des régimes avancés et d’autres restent à la traîne. Par exemple, la recommandation 16 du Groupe d’action financière demande des informations sur l’origine de chaque transaction, mais certaines juridictions ne l’appliquent pas.

Risque

L’enquêteur/conseiller médico-légal a observé : « Je prévois une nouvelle définition de ce que signifie « valeur nette ultra élevée ». Comment la perception de la richesse va-t-elle changer ?

L’ancien responsable mondial des actifs numériques d’une banque universelle a déclaré: «Les gens se demandent quel est l’impact des crypto-monnaies. Warren Buffett pense que c’est absolument sans valeur. Les avis sont polarisés. Cela représente un changement de génération.

Il a ajouté: “La crypto a un rôle à jouer en tant qu’actif d’investissement plutôt qu’en tant que simple plate-forme de paiement, malgré sa volatilité.”

La forte croissance de la crypto ou des monnaies virtuelles en a fait une classe d’actifs que les banques veulent et doivent pénétrer pour conserver un avantage concurrentiel sur les marchés des capitaux. Développer et déployer des produits et services adaptés à leurs clients est devenu une priorité.

Ahmed Drissi

Ahmed Drissi, Apac LAM mener à SAS, a commenté: «Du point de vue du contrôle, les participants à la cryptographie sont étiquetés comme à haut risque et doivent supporter une conformité ardue, ce qui pourrait entraîner la fermeture de comptes. Nous devons aider les clients à comprendre les risques. Il est important d’avoir les bons contrôles et de ne pas frustrer les clients.

Il a en outre souligné : « Ne suivez pas une approche de réduction des risques. Mais comment atténuons-nous le risque pour la banque et les clients ? Nous collaborons avec la finance traditionnelle et aidons les clients à comprendre le blanchiment d’argent du point de vue des prestataires de services. Certains produits comme NFTs [non-fungible tokens] présenter un risque de blanchiment d’argent. Les régulateurs doivent comprendre ce qui peut être fait sur la blockchain pour éviter de frustrer les utilisateurs.

Néanmoins, les partisans et les participants au marché de la crypto-monnaie saluent la réglementation et soutiennent la fin de l’anonymat, qui était l’attraction originale et la pierre angulaire des cryptos. À terme, les bourses cryptographiques fonctionneront avec les mêmes obligations que les banques et institutions financières traditionnelles. Les obligations réglementaires et les différences entre les bourses et les banques se réduiront. Actuellement, certaines juridictions sont accommodantes tandis que d’autres adoptent une posture de réduction des risques.

L’ancien responsable mondial des actifs numériques d’une banque universelle a déclaré: «C’est une situation difficile pour les régulateurs. Si vous êtes trop restrictif, vous limiterez l’innovation. Si vous êtes trop libéral, vous risquez d’exposer les clients à de gros risques. Le risque dans cet espace est très important et il s’agit d’une nouvelle classe d’actifs. Dans un marché en évolution et en croissance rapides, aucun cadre réglementaire unique ne fournira la seule réponse.

Le responsable d’Apac des opérations numériques d’une grande banque mondiale a commenté : « Il y a des banques traditionnelles qui ne sont pas impliquées dans la cryptographie, donc elles ne voient que du fiat. D’autres échanges cryptographiques n’ont pas complet KYC capacités. Si leurs clients ont affaire à des crypto-monnaies à haut risque, c’est là que les problèmes commencent car l’activité de la blockchain doit être surveillée. Les banques doivent surveiller la blockchain et la source des fonds pour être au courant des activités illicites. Les banques et les bourses doivent combiner des outils en ligne pour mener une enquête appropriée.

Drissi a déclaré : « Blockchain nécessite des outils et des écrans différents de ceux de la finance traditionnelle, car différents systèmes sont nécessaires pour mener des enquêtes. Il faut comparer les portefeuilles aux listes de sanctions, de sorte que les informations et les ensembles de données requis sont différents.

Les activités de prêt d’argent continuent de représenter un problème pour les régulateurs et les organismes internationaux. Produits et activités tels que les échanges décentralisés qui traitent dans l’anonymat ou NFTs présentent des défis inhabituels. Transactions de personne à personne dans NFTs sont difficiles à enquêter, à réglementer et à appliquer sur les bourses non réglementées. La garde est un autre défi, car les comptes piratés et le vol doivent être réduits.

L’enquêteur/conseiller en criminalistique a ajouté : « Dans ce cas, la banque traditionnelle a une vision limitée en ne voyant que les transactions entre la banque et l’échange crypto. Ils ne voient pas les transactions de la blockchain se dérouler et disparaître, en particulier les transactions à haut risque dans les juridictions à haut risque. Cela signifie identifier les transactions à haut risque.

L’ancien responsable mondial des actifs numériques d’une banque universelle a déclaré: «Si vous n’avez pas d’exposition directe, le risque est l’évaluation de la contrepartie. Cela dépend de l’examen de la politique d’intégration et de surveillance de chaque contrepartie. Il évolue encore en raison de l’apprentissage automatique et IA. Vous devez rechercher des portefeuilles non hébergés – qui ne sont que des adresses publiques dont vous ne savez pas qui se cache derrière – des transactions à chaud et des pièces de confidentialité. Jusqu’où vous irez dans la surveillance dépend également de l’endroit où se terminent vos responsabilités légales.

Réforme

Actuellement KYC, LAM et la diligence raisonnable pour le marché de la cryptographie ne sont pas unifiées, et le problème est amplifié par trop d’échanges. Les bons outils d’analyse sont nécessaires pour pouvoir appliquer des pondérations de risque aux KYC, LAM et les risques de contrepartie.

L’enquêteur/conseiller médico-légal a souligné des contradictions, notant «LAM l’argent n’est pas traçable, mais la crypto est traçable. Pourtant, le risque est plus élevé pour la crypto des banques. Pourquoi y a-t-il une perception que la crypto est risquée pour LAM? Cela ne dépend-il pas de l’appétence et de la tolérance au risque d’une banque ? Comment voyons-nous les régulateurs et les banques surmonter ces obstacles pour gagner la confiance ? »

L’ancien responsable mondial des actifs numériques d’une banque universelle a répondu: «Ce n’est pas un problème nouveau, car de nouvelles classes d’actifs sont apparues auparavant. Vous devez définir clairement l’appétit pour le risque. Vous avez besoin de clarté dans la sélection des clients et des contreparties et d’évoluer progressivement. Vous devez vous déplacer assez vite pour suivre, mais pas trop vite. Acheteur méfiez-vous, mais ayez une exposition.

Il a poursuivi: «La crypto-monnaie est un domaine basé sur l’expertise; vous avez besoin de spécialistes pour comprendre la technologie et les risques. Seul le temps nous dira si ces politiques entravent le développement ou forcent les gens vers des espaces plus non réglementés.

Le responsable Apac des opérations numériques d’une grande banque mondiale a déclaré: «Dans trois à cinq ans, nous aurons des normes mieux établies, donnant aux banques une idée plus claire des exigences et des responsabilités en matière de cryptographie. Les données de base doivent être mieux protégées. Ils parleront la même langue au-delà des frontières. L’intégration va changer, mais il y aura toujours une divergence entre le réel et le virtuel.

À propos de SAS

SAS est le leader de l’analytique. Grâce à des logiciels et des services innovants, SAS habilite et inspire les clients du monde entier à transformer les données en intelligence. SAS vous donne le pouvoir de savoir®

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