Explicatif – Le monde des prts cryptographiques

Voici ce que vous devez savoir sur les prts de cryptomonnaies – un coin du march des actifs numriques qui a explos au cours des deux dernires annes pendant la monte en flche de l’intrt pour les cryptomonnaies.

QUEL EST L’ENJEU ?

Le prt de crypto-monnaies est essentiellement une banque – pour le monde de la crypto-monnaie.

Tout comme les clients des banques traditionnelles gagnent des intrts sur leurs conomies en dollars ou en livres, les utilisateurs de crypto-monnaies qui dposent leur bitcoin ou leur ther chez les cranciers de crypto-monnaies gagnent galement de l’argent, gnralement en cryptomonnaies.

Alors que l’pargne dans les banques traditionnelles offre des rendements drisoires en raison des taux d’intrt historiquement bas, les cranciers en crypto-monnaies proposent des rendements beaucoup plus levs – jusqu’ 20 % dans le meilleur des cas, bien que les taux dpendent des jetons dposs.

Les cranciers de crypto-monnaies gagnent de l’argent en prtant – galement moyennant des frais, gnralement compris entre 5 % et 10 % – des jetons numriques des investisseurs ou des socits de crypto-monnaies, qui peuvent utiliser les jetons pour spculer, se couvrir ou comme fonds de roulement. Les cranciers profitent de l’cart entre les intrts qu’ils versent sur les dpts et ceux facturs sur les prts.

DES RENDEMENTS LEVS ? Les cranciers de crypto-monnaies doivent donc tre populaires.

Ils le sont.

Les prts en crypto-monnaies ont connu un vritable boom au cours des deux dernires annes, tout comme les plateformes de finance dcentralise, ou “DeFi”. Le DeFi et le crypto-lending vantent tous deux une vision des services financiers o les cranciers et les emprunteurs contournent les socits financires traditionnelles qui agissent comme des gardiens pour les prts ou autres produits.

Les sites affirment qu’ils sont galement plus faciles d’accs que les banques, les clients potentiels tant confronts moins de paperasse lorsqu’ils prtent ou empruntent des crypto-monnaies.

La valeur totale des crypto-monnaies sur les sites DeFi a grimp en flche pour atteindre le chiffre record de 110 milliards de dollars en novembre, soit cinq fois plus qu’un an auparavant, ce qui reflte les sommets atteints par le bitcoin, selon le site du secteur DeFi Pulse.

Les investisseurs traditionnels et les socits de capital-risque, du deuxime plus grand fonds de pension du Canada, la Caisse de Dpt et Placement du Qubec, Bain Capital Ventures, ont soutenu les plateformes de prt de crypto-monnaies.

Y A-T-IL UN PIGE ?

Il y en a plusieurs.

Contrairement aux banques traditionnelles rglementes, les cranciers en crypto-monnaies ne sont pas superviss par des organismes de rglementation financire – il y a donc peu de rgles sur le capital qu’ils doivent dtenir, ou sur la transparence de leurs rserves.

Cela signifie que les clients qui dtiennent leur crypto sur les plateformes pourraient perdre l’accs leurs fonds – comme cela s’est produit avec Celsius lundi.

Les cranciers de crypto-monnaies sont galement confronts d’autres risques, de la volatilit des marchs de crypto-monnaies qui peut affecter la valeur de l’pargne aux pannes et piratages technologiques.

QUI SONT LES PLUS GRANDS ACTEURS ?

Celsius, bas dans le New Jersey, en fait partie, avec plus de 11 milliards de dollars d’actifs sur sa plateforme.

D’autres grands cranciers sont galement bass aux tats-Unis. Genesis, bas New York, a accord des prts pour un montant de 44,3 milliards de dollars au premier trimestre, avec 14,6 milliards de dollars de prts actifs en mars.

Parmi les autres grands noms, citons le crancier amricain BlockFi, qui a quelque 10 milliards de dollars d’actifs sous gestion, et Nexo, bas Londres, qui a 12 milliards de dollars.

LES RGULATEURS DOIVENT DONC TRE INQUIETS ?

Les prteurs crypto sont dans le collimateur des chiens de garde des valeurs mobilires et des rgulateurs d’tat amricains, qui affirment que les produits porteurs d’intrts sont des titres non enregistrs.

En fvrier, BlockFi a accept de payer 100 millions de dollars dans un rglement historique avec la SEC amricaine et les autorits tatiques concernant son produit de rendement.

Ces mmes rgulateurs d’tat ont mis une ordonnance de cessation et d’abstention similaire l’encontre de Celsius en septembre, qualifiant son produit de rendement de titre non enregistr.

Plus largement, le DeFi prsente des risques pour les investisseurs alors qu’il volue pour reflter les marchs traditionnels, a dclar en mars un organisme mondial de rglementation des valeurs mobilires, notamment un manque de divulgation des produits et des systmes, une fiabilit ingale et des problmes de fonctionnement l’chelle.

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